ЦБ утвердил 9 критериев мошеннических операций при снятии денег в банкомате
С 1 сентября вступает в силу закон, в рамках которого банки смогут ограничивать снятие через банкомат наличности, если операция покажется им подозрительной. Банк России перечислил критерии подозрительных транзакций
Банк России сообщил признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах, сказано в пресс-релизе на сайте регулятора.
Всего в перечень вошли девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации. Среди них:
Нехарактерное для человека поведение при снятии денег: непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом — например не с карты, а по QR-коду.
Изменение активности телефонных разговоров как минимум за 6 часов до операции, рост количества СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.
Перевод человеком на свой счет более ₽200 тыс. по СБП со своего счета в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
Смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ.
Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт.
В начале года некоторые СМИ распространили информацию, что ограничения на снятие наличности ₽50 тыс. в сутки коснется всех россиян без исключения. Затем Банк России опроверг это утверждение и объяснил, как будет действовать новый закон.
«Банк, прежде чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту», — сообщил регулятор.
В ЦБ уточнили, что если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более ₽50 тыс. в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.
За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам, полагают в Банке России.
Мошенники за шесть месяцев 2025 года украли у россиян с банковских счетов ₽13,1 млрд, следует из обзоров ЦБ за первый и второй квартал.
Основной объем денежных средств за два квартала был похищен со счетов физических лиц — ₽12,7 млрд. Больше всего средств было украдено напрямую с банковских счетов через приложения — ₽5,1 млрд, с карт и через систему быстрых платежей (СБП) — ₽3,3 млрд и ₽4,2 млрд соответственно.
«РБК Инвестиции» ранее делали подробный разбор вместе с экспертами, на кого будет направлено действие закона, по каким признакам будет определяться сомнительность операции и что делать, если подпал под ограничение на снятие наличности.
Тогда юристы предположили, что банки будут учитывать историю транзакций по конкретному счету, является ли снятие той суммы наличных, которую запросил клиент, типичным поведением или нет, имелись ли по данному счету сомнительные поступления или списания ранее и множество других факторов.
Кроме того, два крупных российских банка — ВТБ и «Сбер» — сообщили, что уже используют в работе собственные критерии и при подозрении на мошенничество приостанавливают транзакции клиентов.
источник
С 1 сентября вступает в силу закон, в рамках которого банки смогут ограничивать снятие через банкомат наличности, если операция покажется им подозрительной. Банк России перечислил критерии подозрительных транзакций
Банк России сообщил признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах, сказано в пресс-релизе на сайте регулятора.
Всего в перечень вошли девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации. Среди них:
Нехарактерное для человека поведение при снятии денег: непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом — например не с карты, а по QR-коду.
Изменение активности телефонных разговоров как минимум за 6 часов до операции, рост количества СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.
Перевод человеком на свой счет более ₽200 тыс. по СБП со своего счета в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
Смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ.
Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт.
В начале года некоторые СМИ распространили информацию, что ограничения на снятие наличности ₽50 тыс. в сутки коснется всех россиян без исключения. Затем Банк России опроверг это утверждение и объяснил, как будет действовать новый закон.
«Банк, прежде чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту», — сообщил регулятор.
В ЦБ уточнили, что если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более ₽50 тыс. в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.
За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам, полагают в Банке России.
Мошенники за шесть месяцев 2025 года украли у россиян с банковских счетов ₽13,1 млрд, следует из обзоров ЦБ за первый и второй квартал.
Основной объем денежных средств за два квартала был похищен со счетов физических лиц — ₽12,7 млрд. Больше всего средств было украдено напрямую с банковских счетов через приложения — ₽5,1 млрд, с карт и через систему быстрых платежей (СБП) — ₽3,3 млрд и ₽4,2 млрд соответственно.
«РБК Инвестиции» ранее делали подробный разбор вместе с экспертами, на кого будет направлено действие закона, по каким признакам будет определяться сомнительность операции и что делать, если подпал под ограничение на снятие наличности.
Тогда юристы предположили, что банки будут учитывать историю транзакций по конкретному счету, является ли снятие той суммы наличных, которую запросил клиент, типичным поведением или нет, имелись ли по данному счету сомнительные поступления или списания ранее и множество других факторов.
Кроме того, два крупных российских банка — ВТБ и «Сбер» — сообщили, что уже используют в работе собственные критерии и при подозрении на мошенничество приостанавливают транзакции клиентов.
источник
Свежие комментарии